پا پریتی گوپتا، گزارشگر فناوری
آرون کوماردر طول هفت سال گذشته، آرون کومار هر روز غرفه میوه فروشی خود را در خیابان شلوغ بمبئی برپا کرده است.
این راه آسانی برای امرار معاش نیست.
«فروشنده خیابانی بودن یک چالش است. ترس از سرقت وجود دارد یا چون من فروشنده مجاز نیستم، مقامات محلی می توانند هر وقت خواستند بیایند و مغازه من را برچیده کنند.»
اما در طول چهار سال گذشته، حداقل یک جنبه از کار او آسان تر شده است.
«قبل از کووید، همه چیز پول نقد بود. اما اکنون همه از طریق UPI پرداخت می کنند. اسکن کد و پرداخت در عرض چند ثانیه انجام می شود.
“هیچ مشکلی در پردازش پول نقد، صدور به مشتریان وجود ندارد. این کار زندگی و تجارت من را روان کرد.
UPI یا نام کامل Unified Payments Interface در سال 2016 با همکاری بانک مرکزی هند و صنعت بانکداری این کشور راه اندازی شد.
این یک سیستم پرداخت فوری مبتنی بر برنامه است که به کاربران امکان می دهد در یک مرحله پول ارسال و دریافت کنند، صورتحساب ها را پرداخت کنند و پرداخت ها را مجاز کنند – بدون نیاز به وارد کردن جزئیات بانکی یا سایر اطلاعات شخصی. و شاید مهمتر از همه، رایگان است.
آنقدر محبوب شد که هند اکنون بزرگترین بازار پرداخت بلادرنگ است.
در ماه مه، UPI 14 میلیارد تراکنش در مقابل 9 میلیارد تراکنش در سال گذشته ثبت کرد.
گتی ایماژاما محبوبیت و سهولت استفاده از آن، آن را به محل پرورش کلاهبرداران تبدیل کرده است.
شاشانک شکر، بنیانگذار بنیاد تحقیقات جنایی آینده در دهلی، می گوید: «اگرچه پرداخت های دیجیتال راحت هستند، اما آسیب پذیری هایی دارند.
آقای شکر می گوید که کلاهبرداران از روش های مختلفی برای فریب دادن مردم استفاده می کنند، از جمله متقاعد کردن آنها برای به اشتراک گذاشتن پین UPI خود، که برای مجوز دادن به پرداخت ها لازم است.
برخی از کلاهبرداران همچنین برنامه‌های UPI جعلی را ایجاد می‌کنند که شبیه‌سازی برنامه‌های بانکی قانونی هستند و سپس جزئیات ورود یا سایر اطلاعات ارزشمند را سرقت می‌کنند.
آقای شکر می‌گوید: «سرعت تحول دیجیتال در کشور به این معنی است که متأسفانه سواد دیجیتال و شیوه‌های ایمن اینترنت نمی‌توانند از پس آن برآیند.
می گوید که بین ژانویه 2020 و ژوئن 2023، تقریباً نیمی از کلاهبرداری های مالی شامل استفاده از سیستم UPI است.
بر اساس داده های دولت، بیش از 95000 مورد کلاهبرداری UPI در سال مالی منتهی به آوریل 2023 گزارش شده است که نسبت به 77000 مورد در سال قبل افزایش یافته است.
شیوکالی یکی از این قربانیان بود. او همیشه یک اسکوتر می‌خواست، اما از بودجه‌اش خارج بود.
با این حال، در اوایل سال جاری، یک جوان 22 ساله از ایالت بیهار در شمال شرقی هند یکی را برای فروش در فیس بوک مشاهده کرد که معامله خوبی به نظر می رسید.
او می‌گوید: «من بدون فکر از فرصت استفاده کردم.
چند کلیک بعد، او با صاحبش تماس تلفنی داشت و او گفت که در ازای 23 دلار مدارک ماشین را می فرستد.
همه چیز به آرامی پیش رفت، بنابراین شیوکالی به ارسال پول به مالک از طریق نقل و انتقالات فوری ادامه داد. او در نهایت 200 دلار پرداخت کرد، اما اسکوتر (که در هند نیز اسکوتی نامیده می شود) هرگز تحویل داده نشد.
شیوکالی فهمید که فریب خورده است.
«فکر نمی‌کردم فریب بخورم، زیرا تحصیلات خاصی دارم و می‌دانم در دنیا چه می‌گذرد. اما کلاهبرداران باهوش هستند. آنها هنر صحبت کردن برای متقاعد کردن برعکس را دارند.”
دولت و بانک مرکزی به دنبال راه هایی برای محافظت از کاربران UPI در برابر کلاهبرداران هستند.
اما در حال حاضر، اگر قربانی بخواهد غرامت دریافت کند، باید به بانک خود مراجعه کند.
دکتر دورگش پاندی، کارشناس جرایم مالی می گوید: «مشکل ریشه ای عمیق دارد.
مسئولیت اصلی بر عهده بانک ها و شرکت های مخابراتی است. آنها در تأیید هویت خود صادق نیستند، بنابراین یافتن کلاهبردار غیرممکن است.
اما چالشی که برای بانک‌ها به‌ویژه وجود دارد این است که باید بین فراگیری، سهولت انجام تجارت و تأیید هویت اجباری تعادل برقرار کنند.
اما دکتر پاندی استدلال می کند که در بیشتر موارد کلاهبرداری، بانک به طور کامل مقصر نیست.
«این سؤال دشواری است زیرا مشکل در بانک‌ها است، اما این قربانی است که در بیشتر موارد اعتبار خود را ارائه می‌کند. من می گویم که هم قربانی و هم بانک باید ضرر را متحمل شوند.
پونام اونتوال با وجود این چالش ها، UPI در مناطق روستایی که دسترسی به خدمات بانکی می تواند دشوار باشد، پیشرفت می کند.
Poonam Untwal مستقر در راجستان یک مرکز آموزشی دارد که به مردم کمک می کند از اینترنت و بانکداری دیجیتال استفاده کنند.
«بیشتر ما خیلی تحصیلکرده نیستیم و نمی دانیم چگونه از گوشی های هوشمند به درستی استفاده کنیم. من به آنها یاد می دهم که تلفن ها دیگر وسیله ای برای صحبت با مردم نیستند، بلکه بانک ها در نوک انگشتان آنها هستند.
او معتقد است که UPI به توسعه اقتصاد محلی کمک خواهد کرد.
بسیاری از زنان مانند من مشاغل کوچکی دارند که از خانه اداره می کنیم. اکنون می توانیم با UPI پول دریافت و ارسال کنیم. افرادی که گوشی هوشمند ندارند برای انجام معاملات خود به مرکز من می آیند.
علاوه بر نفوذ به مناطق روستایی، UPI در خارج از کشور نیز در حال گسترش است.
خرده فروشان در بوتان، موریس، نپال، سنگاپور، سریلانکا و امارات متحده عربی پرداخت های UPI را می پذیرند.
و در این سال، فرانسه اولین کشور اروپایی شد که پرداخت های UPI را پذیرفت و با بلیط های برج ایفل شروع شد.
در بازگشت به بمبئی، آقای کومار خوشحال است که دیگر مجبور نیست از پول نقد استفاده کند، اما محتاط است.
اگر او نتواند اتصال اینترنتی خوبی داشته باشد، مشتریان ممکن است به طور تصادفی یا هدفمند بدون پرداخت هزینه فرار کنند.
برای تامین کننده کوچکی مثل من [UPI] پول گرفتن را بسیار آسان کرد اما من همیشه از تقلب می ترسم. من مدام در اخبار می شنوم که چگونه کلاهبرداری های UPI در حال افزایش است. امیدوارم ساز و کارهایی اختراع شود تا تامین کننده کوچکی مثل من با ضرر مواجه نشود.»